Эксперты: государственное субсидирование ипотеки будет эффективно лишь на короткий период

Ипотека 2

На совещании антикризисной комиссии правительства РФ было решено выделить 20 миллиардов рублей на субсидирование ипотечной ставки в 13 процентов. Конечная ставка в 13 процентов годовых будет распространяться только на покупку квартир в новостройках либо в строящемся жилье, предложили участники совещания.

Спасёт ли эта мера российский рынок ипотечного кредитования? Каковы перспективы развития ипотеки в ближайшее время? Эти и другие вопросы журналисты портала Urban Look задали ведущим экспертам рынка недвижимости.

 

На данный момент Правительство готово выделить 20 млрд. рублей на субсидирование ставки по ипотеке по России. Как вы думаете, насколько эффективной будет эта мера?

Артем Котловский, руководитель направления по развитию жилищного кредитования ГК «Пионер»

Считаю, что данная мера будет эффективна на короткий период, приблизительно 1-2 месяца.

Софья Лебедева, генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки»

Такая программа окажет значительную поддержку строительному и банковскому секторам. В прошлом году на долю ипотечных сделок на первичном рынке приходилось почти 50% от общего числа сделок. При непомерно высоких ставках количество ипотечных сделок резко сократилось, следовательно, застройщики стали получать меньше средств на продолжение строительства. Кредитные деньги для них тоже становятся довольно дорогими. При реализации такой программы можно предположить, что доля сделок по ипотеке не должна упасть ниже 30%. Следовательно, это мощная мера поддержки застройщиков, чтобы избежать замораживания строек или срывов сроков строительства.

Сейчас некоторые банки значительно ужесточили и требования к строящимся объектам, теперь необходимая строительная готовность новостройки зачастую превышает 60%, что резко ограничивает круг новостроек, на квартиры в которых можно получить кредит. Скорее всего, после субсидирования ставки по ипотеке банки должны будут пересмотреть и требования к строительной готовности объектов и вернуть их к докризисным.

Алексей Новиков, руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet.

Многие игроки рынка уповали именно на субсидирование государством ипотеки как на необходимую меру для поддержания спроса в массовом сегменте, где доля ипотечных сделок по некоторым проектам достигала 80%. Вернуться к докризисному объему ипотечных сделок рынку в ближайшее время, скорее всего, не удастся в силу сокращения платёжеспособного спроса на жилье и ужесточения требований банков к аккредитуемым объектам и заемщикам, однако спрос эта мера в любом случае стимулирует, поскольку ставка в размере 13% против 15% и выше, конечно, заставит многих потенциальных заемщиков вернуться к отложенному в связи с ростом ставки жилищному вопросу.

Юлиан Гутман, директор Департамента новостроек ИНКОМ-Недвижимость

Инициатива правительства субсидировать ставки по ипотеке, это очень своевременная и важная мера, как для самих покупателей, так как, чтобы претендовать на эту субсидию банки должны выдать заемщику кредит под 13% годовых, так и для строительной отрасли. Выделение денег  правительством в совокупности с уменьшением ключевой ставки ЦБ приведет к понижению ставок по ипотеке и поддержит спрос на новостройки. Понятно, что использование ипотеки при покупке жилья в новостройках способствует росту темпов жилищного строительства. В первой половине декабря прошлого года доля ипотечных сделок на первичном рынке достигла 80%. Однако после 16 декабря, когда ЦБ повысил ключевую ставку до 17%, банки пересмотрели условия выдачи ипотечных кредитов, что, разумеется, отразилось на количестве сделок. Напомню, что на сегодняшний день минимальный первоначальный взнос в ведущих банках – в частности, ВТБ и Сбербанке - начинается от 20%, при этом последний предоставляет наиболее выгодные условия кредитования: сроком на 10 лет для зарплатных клиентов по ставке 14,5%.

Третьякова Дарья, руководитель отдела консалтинга и аналитики компании «Азбука Жилья»

После реализации большей доли спроса в 2014 году, снижение покупательской активности в 2015 году является закономерным и вполне естественным ходом событий. Искусственное поддержание спроса за счет относительно дешевой ипотеки может оттянуть момент наступление рецессии на рынке недвижимости, и, впоследствии, лишь увеличит глубину падения.

Мы пока настороженно относимся к подобным заявлением, пока непонятен механизм работы программы и количество банков, участвующих в ней.

Галина Гараева, генеральный директор компании “Континент”:

Реальный объем денежных средств, требуемых для субсидирования ставки до 12-13% по большинству проектов, больше в разы, если не в десятки раз. Однако свой результат мера наверняка даст, некоторого общего смягчения условий ожидать можно. К тому же, вместе со снижением ключевой ставки ЦБ до 15%, это реальный шаг в сторону поддержки ипотеки, и можно надеяться, что меры будут системными.

Дмитрий Пантелеймонов, директор департамента маркетинга и продаж ГК «Лидер Групп»

Эта мера, безусловно, поддержит рынок ипотеки. Ведь после повышения ключевой ставки до 17% в декабре прошлого года банки значительно ужесточили условия выдачи кредитов. Часть ипотечных программ было закрыто, по остальным ставки стали практически «заградительными». В итоге потенциальным заемщикам сегодня доступны лишь несколько программ жилищного кредитования, реализуемых буквально двумя-тремя банками с государственным участием. И это, естественно, подрывает спрос на новостройки массового сегмента, где свыше 50% в 2014 году заключалось с привлечением ипотеки. В некоторых наших проектах этот показатель достигал 70%.

Анастасия Тузова, генеральный директор E3 Estate

Несомненно, данная мера позволить банкам снизить ипотечную ставку. Не стоит ожидать, что мы приблизимся к цифре 2014 года, но средняя ипотечная ставка составит 15.5 – 16% годовых.  На сегодняшний только два банка предлагают ипотечную ставку под такой процент.  При том что количество желающих взять ипотечный кредит распределилось между ними, были ужесточены меры к заемщикам по выдачи кредитов и увеличилось количество отказов.

При понижении процентной ставки в остальных банках, заемщики распределятся между ними равномерно, что приведет к восстановлению объема выдачи ипотечных кредитов.

Парфёнова Наталия, Заместитель начальника отдела продаж по Московской области ЗАО " Пересвет-Инвест"

Если за счет субсидирования ставки снизятся до 13 %, то это повысит привлекательность ипотеки. В то же время, спрос на ипотеку зависит не только от условий банка, но и от возможностей покупателей.  Экономический спад, значительный рост инфляции повлиял и на уровень реального дохода россиян и сейчас не многие возьмут на себя столь существенные кредитные обязательства.

Что могут сделать сейчас сами девелоперы для привлечения заёмщиков к своим проектам?

Артем Котловский, руководитель направления по развитию жилищного кредитования ГК «Пионер»

Думаю, девелоперы должны сейчас сконцентрироваться на качестве своих продуктов, соблюдая сроки.

Алексей Новиков, руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet.

Многие девелоперы запускают программы рассрочек как альтернативу ипотеки. Чаще всего, беспроцентная рассрочка оформляется на полгода или год с первоначальным взносом от 40-50%. Рассрочка под проценты (в среднем от 1% до 18%) предлагается гораздо реже.

Третьякова Дарья, руководитель отдела консалтинга и аналитики компании «Азбука Жилья»

В условиях дорогой ипотеки, девелоперы могут привлекать покупателей в свои проекты рассрочкой на длительный срок, 2 года и более. При этом процент начислений на остаток должен быть меньше, чем минимальная ставка банков по ипотеке.

Галина Гараева, генеральный директор компании “Континент”:

В сегодняшних стрессовых условиях необходима поддержка ипотеки со стороны не только государства, но и самих застройщиков. Например, у нас в ЖК “Рациональ” при ключевой ставке в 17% действовала программа Транскапиталбанка со ставкой 17,25% годовых — без финансового участия застройщика такая ставка не была бы возможна.

Анастасия Тузова, генеральный директор E3 Estate

Сейчас застройщики, у которых есть аккредитация банками ВТБ и Сбербанк, находятся в очень выгодном положении. На сегодняшний момент это банки с самой низкой процентной ставкой и делают акцент на этих банках. Даже у некоторых выпущены спец. акции, при одобрении ипотеке в определенных банках предоставляется дополнительная скидка на стоимость квартиры. И подобные предложения активно рекламируются. Остальные активно предлагают рассрочку на покупку квартиры на период строительства и на более длительный срок, особенно если рассрочка беспроцентная несомненно данное предложение очень выгодно для покупателей.

Парфёнова Наталия, Заместитель начальника отдела продаж по Московской области ЗАО " Пересвет-Инвест"

Предоставить покупателям рассрочку платежа на длительное время, что сейчас является достаточно весомым конкурентным преимуществом.

 

Вице-президент Ассоциации строителей России Владимир Пономарёв предложил вариант, при котором процент по ипотеке для граждан России должен зависеть от доходов граждан. Как вы считаете, поможет ли такая мера хотя бы замедлить снижение ипотечного кредитования?

Софья Лебедева, генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки»

К сожалению, у нас в стране не все граждане получают «белую зарплату». Очень часто потенциальные заемщики подают подтверждение о доходах «по форме банка». Если же будет принят вариант о том, что процент по ипотеке будет зависеть от доходов граждан, то приниматься во внимание, скорее всего, будут официальные доходы. Таким образом, многие потенциальные заемщики не смогут получить необходимый кредит, а это уже негативно скажется на рынке ипотечного кредитования, который и так переживает тяжелые времена. Поэтому нам кажется данная мера неэффективной.

Алексей Новиков, руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet.

Тут важно понимать, как будет оцениваться доход граждан: его размер, способ подтверждения и т.д. По большому счету банки при выдаче кредита и так тщательно оценивают уровень платежеспособности заемщика: размер дохода, его источник, место работы и сферу деятельности, способ подтверждения дохода. В том числе и от этих параметров зависит процент по ипотеке и размер кредита.

Третьякова Дарья, руководитель отдела консалтинга и аналитики компании «Азбука Жилья»

Это могло бы помочь, но, скорее всего, банки на это не согласятся. Ведь чем меньше у гражданина доход, тем больше вероятность того, что он не сможет выплатить кредит. В таком случае они должны сознательно занижать процентную ставку для категории граждан с большим риском невыплаты.

Анастасия Тузова, генеральный директор E3 Estate

На мой взгляд, это нереальное предложение, точнее мягко сказать несправедливое. Если государство и собирается помогать малообеспеченному населению, то для этого они могут воспользоваться другими рычагами, можно увеличить и размер выдаваемых субсидий, различных сертификатов и другое.

 

Есть ли сейчас альтернативы ипотеке для желающих приобрести жилплощадь?

Артем Котловский, руководитель направления по развитию жилищного кредитования ГК «Пионер»

Объективно – нет.

Софья Лебедева, генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки»

Единственной альтернативой сейчас является рассрочка от застройщика. Многие застройщики подумывают о предложении своим покупателям длительной рассрочки – до 5 лет, с процентной ставкой до 12%. При этом единственным минусом является наличие первоначального взноса не менее 50% от стоимости квартиры.

Юлиан Гутман, директор Департамента новостроек ИНКОМ-Недвижимость

Одними из самых действенных мер по привлечению клиентов являются скидки и длительная рассрочка платежа. При этом зачастую специальные акции бывают ограничены по времени и  распространяются не на все квартиры, а на определенный объем. Как правило, это многокомнатные квартиры и жилье большой площади. Нередко застройщики используют машино-место в качестве инструмента для предоставления скидки.

Например, до 2 марта 2015 года в ЖК «Молодежный-4» действует специальное предложение «Купи квартиру с машино-местом», в рамках которого предоставляется скидка в размере до 250 тыс. рублей при одновременном приобретении квартиры и машино-места. На выгодных условиях можно приобрести 23 двух- и трехкомнатные квартиры площадью от 51,5 до 64,7 кв. м. Из 23 машино-мест может быть выбрано любое из предлагаемого перечня. В этот же период времени действует акция «100 по 100», распространяющаяся на 100 квартир в комплексе, которые реализуются по цене 100 тыс. рублей за кв. м. До начала акции стоимость квадратного метра составляла 134 тыс. рублей. Скидки распространяются на однокомнатные квартиры площадью от 23,3 кв. м, а также двухкомнатные площадью от 44,7 до 52,2 кв. м.

В ЖК «Маяк», расположенном в г. Химки, предоставляется скидка на квартиры, расположенные выше 18 этажа включительно, в случае использования ипотеки или при 100% оплате стоимости скидка составляет 10%. Покупка машино-места в подземном паркинге по цене 1 млн рублей и выше  также позволяет сэкономить 10% от стоимости квартиры.

Кроме этого в условиях ужесточения условий ипотечного кредитования большой интерес у покупателей вызывает такой способ приобретения жилья, как рассрочка. Однако, если предположить  усугубление и без того кризисной ситуации в экономике, застройщики вряд ли будут предлагать беспроцентную рассрочку более чем на два года, больше того, скорее они будут вынуждены сократить ее срок. Это будет обусловлено высокой стоимостью  кредитов на строительство, а также тем, что для девелоперов в кризисной ситуации выгоднее иметь в активе квадратные метры, чем длительные финансовые обязательства от покупателей.

Иногда застройщики мотивируют покупателей, предоставляя им дополнительные услуги и бонусы: ремонтные работы, организацию переезда,  сертификаты на приобретение мебели, бытовой техники и оборудования для кухни  и т.д., а также подарков.

Третьякова Дарья, руководитель отдела консалтинга и аналитики компании «Азбука Жилья»

Пока что самой эффективной  альтернативой является долгосрочная рассрочка. Но при этом стоит учитывать, что даже при долгосрочной рассрочке идет переплата (хотя гораздо меньше, чем при ипотеке) и, при этом покупателю дается гораздо меньший срок на полную оплату квартиры и процентов за предоставление рассрочки. Если ипотеку можно взять на 15-20 или более лет, то далеко не каждый застройщик предоставляет рассрочку на год-полтора.

Дмитрий Пантелеймонов, директор департамента маркетинга и продаж ГК «Лидер Групп»

Есть рассрочка, но она вряд ли когда-нибудь сможет заменить ипотеку в полном объеме. Это разные инструменты: ипотечные кредиты долговременны, и ежемесячные платежи по ним существенно ниже, чем при покупке в рассрочку.

Мы надеемся, что ипотека все-таки не прекратит свое существование. Варианта развития событий, по сути, два: естественная стабилизация экономической ситуации с последующим снижением ипотечных ставок и/или же введение государственных мер поддержки жилищного кредитования. Второй сценарий уже, по сути, реализуется.

 Анастасия Тузова, генеральный директор E3 Estate

Самой актуальной альтернативой является рассрочка от самого застройщика. При одинаковом первоначальном взносе есть выбор взять ипотечный кредит или воспользоваться рассрочкой от застройщика. Здесь я не говорю о рассрочке на период строительства, а о более длительном варианте до 36 месяце. В зависимости от величины первоначального взноса, можно выйти на комфортные платежи. Несомненно, при минимальном первоначальном взносе они будут значительно ниже, но здесь остается выбор за покупателем, увеличить ежемесячный платеж при рассрочке или переплачивать немаленькие проценты банку при ипотечном кредитовании. Или рассмотреть в дальнейшем досрочного погашения кредита, где переплата будет не очень большая.

Антон Носович, ведущий специалист департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость» 

На первичном рынке существует возможность приобрести квартиру с помощью рассрочки, которую предоставляет застройщик. В условиях турбулентности  компании предлагают рассрочку сроком до 2-х лет, ставка может быть и 10% годовых, а платежи аннуитетные.

Практически альтернатива ипотеке, но не совсем. Ипотеку можно взять на длительный срок до 20-30 лет, таким образом, значительно сократив ежемесячную нагрузку, в особенности по сравнению с 2-х летней рассрочкой.

Также помимо ипотеки и рассрочки существуют иные способы поиска денег на покупку новостройки – это потребительский кредит или кредит под залог другой, уже имеющейся в собственности недвижимости, иногда помогают такие инструменты, как субсидии от государства льготным категориям граждан, материнский капитал.

Как вы считаете, стала ли ипотека более безопасной для граждан после того, как банки ужесточили требования к кредитуемым новостройкам (готовность не менее 30-50%)?

Софья Лебедева, генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки»

С одной стороны, конечно, при ужесточении требований у банков к строительной готовности объекта, ипотека стала более безопасной. Вероятность того, что застройщик прекратит строительство дома на средней или высокой стадии строительства, в который уже инвестировано много средств, намного меньше.

С другой стороны, при аккредитации банки очень тщательно проверяют застройщика. Поэтому аккредитация проекта у топовых банков – это своеобразная гарантия того, что дом будет достроен и проблем с документами у застройщика нет.

В любом случае при выборе новостройки покупателю следует самому изучить всю информацию о застройщике и проекте, разрешительную и проектную документацию.

Алексей Новиков, руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet.

Объекты на начальной стадии строительства находятся в зоне повышенного риска, однако и для объектов с высокой степенью готовности необходимо осуществление дорогостоящих технологически операций – отделка фасадов, прокладка и подключение коммуникаций, которые в случае отсутствия финансирования у застройщика могут затормозить строительство.

Юлиан Гутман, директор Департамента новостроек ИНКОМ-Недвижимость

- Очевидно, что чем выше стадия готовности дома, тем ниже инвестиционный риск у покупателей квартир в новостройках. Поэтому, конечно, кредитование новостроек с 30-50% готовностью более безопасно, но при этом цена на квартиру уже выше,  чем при покупке на уровне фундамента.

Третьякова Дарья, руководитель отдела консалтинга и аналитики компании «Азбука Жилья»

Здесь нужно говорить не о безопасности ипотеки, а о безопасности покупки квартиры в новостройке. Покупка квартиры в новостройке - это всегда риск. Но в нашей схеме определения надежности новостройки, важное место занимает наличие ипотеки от ведущих банков. Таком образом, ужесточение банков требований к новостройкам – это уже снижение рисков при покупке квартиры. Банки себя страхуют, а вместе с ними и конечный покупатель. Но если единственный критерий, который был ужесточен – это стадия строительной готовности, то снижение рисков незначительно. Так как заморозить стройку могут на любом этапе до ввода дома в эксплуатацию. Хотя на высоком стадии строительства такие случае более редки, если у новостройки нет проблем с документацией.

Анастасия Тузова, генеральный директор E3 Estate

Здесь двоякая ситуация, с одной стороны, мы видим, что жилой комплекс на половину уже построен, но стоимость жилья на данном этапе уже в разы увеличена в отличие от варианта новостройки в котловане. Соответственно увеличивается и сумма выдаваемого кредита и размер первоначального взноса. Раньше у покупателя был выбор вкладываться на котловане или на более позднем этапе строительства, опираясь на стоимость новостройки, сейчас этого выбора нет. Что касается надежности и этапов готовности, рассмотрим на примере, есть в СПб такие компании как Setl Sity, ГДСК, Полис групп и другие игроки рынка, репутация которых более чем достойная, ни одной задержки в строительстве, все в срок, а также досрочная сдача комплексов, и самые выгодные цены именно на старте. А есть долгострои в нашем городе, которые более чем на 50% готовы, но сдача дома переносилась неоднократно, и в надежности которых можно усомнится. Поэтому надежна ли эта мера, покажет время.

Парфёнова Наталия, заместитель начальника отдела продаж по Московской области ЗАО " Пересвет-Инвест"

Вложения в квартиры в новостройках на начальном этапе строительства в период экономического спада несут повышенные риски. Но кризис 2008 года показал, что, не смотря на финансовые трудности, практически все проекты на рынке столицы со временем ввели в эксплуатацию. Но задержки сроков строительства в то время наблюдались.

Антон Носович, ведущий специалист департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость» 

Чтобы снизить риски невозврата ипотеки в связи с возможным затягиванием сроков строительства новостроек, банки в условиях ослабления рубля и всплеска инфляции ужесточают требования по готовности объектов строительства. Безусловно, данная мера параллельно позволяет и гражданам взять более безопасную ипотеку,  купив новостройку на высокой степени готовности.

Что бы вы посоветовали желающим взять сейчас ипотеку? На что нужно обратить внимание будущему покупателю жилья через ипотеку, чтобы не понести финансовых потерь из-за скачка курса валют или ненадёжности застройщика?

Артем Котловский, руководитель направления по развитию жилищного кредитования ГК «Пионер»

Сейчас наступает оптимальное время для покупок жилья и для планирования долгосрочных инвестиций. Но я бы не рекомендовал сейчас гнаться за дисконтами и скидками. Лучше покупать у проверенных застройщиков, а кредитоваться в надежных банках. К надежным Банкам я отношу, прежде всего, Сбербанк России и ВТБ24.

Софья Лебедева, генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки»

Можно выделить два главных риска заемщика - возможная неплатежеспособность и риск «недостроя». Чтобы избежать возможной неплатежеспособности, потенциальный заемщик должен реально оценивать свои возможности. Также на первичных консультациях необходимо уточнять все сопутствующие расходы по кредиту, так как не всегда более низкая ставка по ипотеке означает меньшие выплаты, условиями договора могут быть предусмотрены какие-то скрытые расходы. Помимо этого, необходимо производить расчеты в нескольких банках и в результате сравнить условия, размер ежемесячных платежей, сумму переплаты и дополнительные расходы. Опираться нужно на свои силы и возможности и обращаться за ипотекой только если точно уверены в стабильном заработке. Для покупки лучше выбрать бюджетное жилье, чтобы и ежемесячная выплата по кредиту не была слишком обременительной. Обязательно брать кредит нужно в той валюте, в которой вы получаете заработную плату. Также нужно использовать все возможные льготы, например материнский капитал.

Чтобы избежать риска недостроя, прежде чем приобретать новостройку, необходимо изучить информацию о застройщике и проекте. На сайте проекта можно посмотреть разрешительную и проектную документацию. К тому же, если существуют определенные опасения, стоит выбирать проекты средней и высокой стадии готовности, так как вероятность их заморозки значительно ниже.

Алексей Новиков, руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet.

В первую очередь, важно правильно оценивать свое финансовое положение: риски потери основного источника дохода, размер всех доходов семьи. Размер ежемесячных выплат по ипотеке не должен превышать 25-30% от общего дохода семьи для поддержания привычного уровня жизни. Помимо этого, мы всегда советуем потенциальным заемщикам иметь «финансовую подушку» в размере как минимум трех ежемесячных платежей на случай утери места работы или ухудшения финансового положения семьи.

Юлиан Гутман, директор Департамента новостроек ИНКОМ-Недвижимость

Несмотря на наступившие в последнее время сложности с получением ипотечного кредита, ипотека по-прежнему остается удобным финансовым инструментом для улучшения жилищных условий. Я бы посоветовал покупателям квартир с использованием ипотеки реально оценивать свои возможности по  выплате кредитных платежей.

Третьякова Дарья, руководитель отдела консалтинга и аналитики компании «Азбука Жилья»

В случае положительного решения об ипотечном займе, необходимо детально изучить ипотечный договор. Мы советуем проконсультироваться у специалистов (нотариус, юрист), которые помогут выявить возможные «подводные камни». Такие как, взыскание залоговой недвижимости на основании нотариальной подписи, или пункт, по которому, в случае невыплаты долга, заемщик обязан выплатить помимо суммы долга ,еще все издержки банка за обслуживание кредита.

На случай возобновления скачков валют наиболее важно обратить внимание, чтобы в договоре бы прописаны точные курсы конвертации валют, если ипотека берется в иностранной валюте.  Наибольшая опасность ипотеки заключается в том, что многие суммы в договоре туманны или вовсе не прописаны. Поэтому мы советуем избегать банки, которые не готовы предоставить полный перечень возможных затрат и выплат.

Галина Гараева, генеральный директор компании “Континент”:

О том, что не стоит брать ипотеку в валюте, наверное, никому уже объяснять не надо — хотя прошлый кризис, как выясняется, научил не всех. Что до практических советов, лучший “индикатор” надежности — аккредитация объекта Сбербанком. Можно воспользоваться программой другого банка-партнера данного объекта (например, если он предлагает более комфортные условия оценки платежеспособности заемщика), но сам факт аккредитации Сбербанком говорит в пользу данного объекта.

Дмитрий Пантелеймонов, директор департамента маркетинга и продаж ГК «Лидер Групп»

Потенциальным ипотечным заемщикам в сложившихся экономических условиях можно посоветовать особенно тщательно оценивать свои финансовые силы, максимально учитывая все возможные и невозможные риски – как внешние (например, риск дальнейшего обесценивания рубля), так и личные, то есть внутрисемейные. Категорически не советую брать ипотеку тем, у кого нет уверенности в надежности текущего места работы. Уровень безработицы в ближайшие месяцы, скорее всего, будет расти, поэтому в случае увольнения рассчитывать на быстрое трудоустройство не стоит. Однозначно избегать нужно кредитов в иностранной валюте – хотя их выдача сейчас и без того сведена к минимуму. Исключение составляют потенциальные заемщики, получающие валютный же доход, но таких в России очень мало.

Анастасия Тузова, генеральный директор E3 Estate

Прежде всего, это репутация застройщика, как давно на рынке, история сданных домов. У большинства застройщиков есть в штате ипотечные специалисты, которые могут помочь в выборе самой выгодной ипотечной программы. Существенным преимуществом является то, что это штатные работники и вы совершенно ничего не платите за подбор вариантов.

Большим плюсом будет, если компания работает со многими банками, чтобы был выбор. Касаемо ипотеки, на сегодняшний день, выбрать подходящую систему кредитования лучше с ипотечным специалистом и под нее уже выбирать объект недвижимости.

В этом случае также выгодно работать с прямыми партнерами застройщиков – агентствами недвижимости, здесь специалисты не привязаны к продаже какого-либо объекта, как сам застройщик, и могут дать независимую оценку того или иного комплекса. Тем более, если агентство работает по прямым договорам, то вы приобретаете жилье по той же цене что и от застройщика со всеми скидками и акциями, но бонусом получаете независимое мнение квалифицированного специалиста.

Парфёнова Наталия, заместитель начальника отдела продаж по Московской области ЗАО " Пересвет-Инвест"

Оформлять ипотечный кредит в рублях РФ.

Обратить внимание на репутацию застройщика, а именно готовые и текущие проекты. Если застройщик успешно реализует новостройки, дорожит своей репутацией, то навряд ли возникнут серьезные проблемы и при дальнейшем строительстве.

Приобретать квартиры только путем заключения ДУДС, с соблюдением 214 ФЗ. Если покупатели приобретали квартиры по 214 ФЗ (договоры долевого участия) то без квартиры они в любом случае не останутся. На этапе покупки их интересы обеспечены залогом земельного участка, на котором ведется строительство, также их права обеспечиваются либо страхованием ответственности, либо поручительством банка. В настоящее время в рамках страхование ответственности застройщика  создано общество взаимного страхования ответственности. Если застройщик является членом данного общества, то даже в случае форс-мажорных обстоятельств, обязательства по строительству дома берет на себя это общество.

Антон Носович, ведущий специалист департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость» 

Разумеется, если зарплата на работе в рублях, то и ипотеку надо брать в рублях, причём на случай тяжелого финансового положения желательно увеличить срок ипотеки до 15-25 лет (чтобы снизить ежемесячную финансовую нагрузку). Перед покупкой следует обязательно изучить не только рынок новостроек в целом, но и информацию по застройщику, объекту строительства и земельному участку, а также запросить у продавца в скан-копиях документы, подтверждающие назначение земли и разрешающих строительство многоквартирных домов.

В крупных надежных компаниях обыкновенно вся строительная документация находится в открытом доступе,  подгружена на сайте застройщика. Если говорить  о договоре участия в долевом строительстве, то в соответствии с 214-ФЗ такой договор подлежит обязательной государственной регистрации в органах Росреестра, а в случае затягивания сроков строительства застройщик несёт серьёзную ответственность, а также будет обязан выплачивать неустойки покупателям. Лучше всего покупать новостройку в надёжной крупной компании, где уже есть успешные оконченные строительные проекты, где не наблюдается проблем со строительством на протяжении нескольких лет, где строится и продаётся несколько объектов одновременно. Наличие ипотеки от крупных или сразу нескольких банков – это тоже верный показатель надёжности стройки, так как банки тщательно проверяют застройщика, земельные участки и объект строительства перед тем, как приступить к ипотечному кредитованию граждан.

В завершение можно указать ещё несколько способов обезопасить себя и вложенные в стройку деньги:

- застраховать риски недостроя. Это достаточно полезный «продукт» страховой компании и стоит, как правило, 1-3% от стоимости новостройки.
- покупать новостройку, имеющую стадию готовности хотя бы 25%. Но здесь есть минус, так как стоимость таких новостроек выше.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.